Бывает так, что заемщика интересует продажа по ипотеке его квартиры, но он не знает, с чего начать, и не уверен, что это вообще законно. На самом деле, такие сделки вполне легальны. Действительно, сумма ипотеки всегда достаточно велика, кредит же берут на длительный срок. И неудивительно, что за это время финансовое состояние заемщика могло ухудшиться, так что теперь у него нет возможности вносить такие платежи. Бывает и так, что за это время изменились семейные обстоятельства заемщика, и теперь ему нужна квартира большей площади, а старую он хочет продать. Наконец, наиболее предприимчивые могут даже получить прибыль, если покупали квартиру в ипотеку в строящемся доме, а теперь он сдан в эксплуатацию, и цена жилья здесь существенно выросла.
Продажа по ипотеке: особенности оформления
В чем же заключается особенность такой сделки? В ней фигурирует не вся сумма ипотеки, и распределяется она следующим образом: не выплаченную заемщиком часть кредита погашает покупатель (эти деньги перечисляются банку), а остальная часть – заемщику. И вместе эти платежи могут даже превысить сумму ипотеки, если стоимость жилья за это время выросла. При такой продаже следует помнить, что далеко не у каждого покупателя есть на руках вся необходимая сумма ипотеки. Вернее, у него должна быть в распоряжении та сумма, которая пойдет в счет погашения задолженности банку. Но теоретически она вносится продавцу как задаток, и он сам ее перечисляет на погашение долга. А вот оставшейся суммы у покупателя может и не быть, но он может получить ипотечный кредит. Однако ипотеку можно оформить только в том банке, в котором был открыт кредит у продавца.
Продажа по ипотеке: различные схемы
Всей этой процедурой заемщик может заняться самостоятельно. Но тогда ему для начала нужно получить официальное согласие банка, после чего еще правильно определить остаток задолженности, заключить с покупателем предварительное соглашение, которое заверяется нотариально. Это самый сложный вариант, и многие поручают всю эту процедуру банку (но все равно контролируют ее). Наконец, самым распространенным вариантом является перекредитование. Это означает, что ипотечный кредит нужно просто переоформить на другого заемщика – покупателя квартиры. Причем иногда в качестве покупателя фигурирует другой банк – это делается для того, чтобы перевести туда ипотеку. Для заемщика это выгодный вариант, но не все банки на него соглашаются.