Ежедневно кредитные организации рассматривают огромное количество заявок на выдачу кредита. Получит человек одобрение или отказ зависит от того, насколько он соответствует требованиям кредитора к своим заемщикам.
Прежде чем оформлять заявку на кредит, стоит убедиться, соответствуете ли вы предъявляемым требования. Основные критерии, по которым кредитные организации выбирают заемщиков, в принципе едины.
Кредитная история
Чем лучше кредитная история, тем выше шанс получить одобрение банка. При наличии просрочек по выплатам или непогашенных кредитов, высок шанс, что банк ответит отказом. Однако банки и в таких случаях могут одобрить заявку, но на довольно невыгодных условиях – под большой процент.
Если же заемщик вообще не имеет кредитной истории, то есть еще ни разу не кредитовался, в таком случае можно рассчитывать только на небольшую сумму. Таким заемщикам не одобряют кредиты на большие суммы и сроки по той причине, что банки просто не могут прогнозировать его поведение.
Регистрация
Люди, не имеющие постоянной регистрации, не смогут получить одобрения на кредит, так как банки выдают займы только в том населенном пункте, в котором заемщик зарегистрирован. Если регистрация временная, то кредит могут выдать только на ее срок. Также банки относятся с осторожностью к людям, проживающим не по месту прописки.
Стоит отметить, что куда охотнее кредитуют жителей больших городов, так как считается, что их уровень дохода выше, нежели чем у людей, проживающих в деревнях и селах, где обычно уровень безработицы очень высок.
Работа, стаж и образование
Само собой, что безработному кредит не дадут. Кредиторы подробно изучают карьерный рост своих потенциальных заемщиков. Предпочтение отдается людям, трудоустроенным официально, занимающим высокую должность в развивающейся компании. Все довольно просто – в такой ситуации риск потери работы невысок.
Стаж на последнем месте трудоустройства не должен составлять менее полугода. Лучший вариант, если стаж потенциального заемщика превышает три года. Также банки лояльнее относятся к людям, которые постоянны и работу меняют нечасто.
Если ко всему вышеперечисленному человек имеет высшее образование или ученую степень, то это практически идеальный заемщик. Потому что высокий уровень образованности подразумевает востребованность на рынке труда.
А к частным предпринимателям у банков особые требования. Некоторые не выдают кредиты в случае, если бизнес существует менее одного года.
Доход и имущество
Главным критерием является доход человека. Банки с готовностью будут кредитовать тех, у кого стабильно высокий доход. Это может быть и заработная плата, и пенсия, и сторонние доходы, например, от инвестиций.
Доход обязательно подтверждается документально. При официальном трудоустройстве и белой заработной плате необходимо предоставить справку по форме 2 НДФЛ. Если же часть зарплаты выдается в конверте, то предоставляется справка о доходах по форме банка. Стоит отметить, что банки охотнее кредитуют людей с «белой» зарплатой.
Немаловажную роль играет имущество, которым обладает потенциальный заемщик: недвижимость, земельный участок, авто, какое-либо ценное имущество. Иногда банки готовы взять в залог даже произведения искусства или антиквариат.
Возраст заемщика
Идеальный возраст для человека, желающего получить кредит – от 27 до 45 лет. В таких возрастных рамках люди обычно уже стабильны на месте работы, имеют семью и имущество, ответственны, а до пенсии еще далеко. При этом в банках существуют специальные программы и для пенсионеров, а некоторые кредитные организации могут выдать кредит заемщику, которому 18 лет, при условии стабильного финансового положения.
Семейное положение и здоровье
Значение имеет, в том числе и семейное положение человека, а также состояние его здоровья. Предпочтительнее чтобы потенциальный заемщик состоял в официальном браке, что говорит о социальной стабильности, и даже добросовестности. Считается, что человек имеющей семью менее спонтанен и с наименьшей вероятностью будет совершать необдуманные поступки.
Количество иждивенцев также влияет на решение банка. Чем больше иждивенцев, тем меньше шансов на положительный ответ, так как ввиду больших расходов, платежеспособность человека снижается.
Также банки не кредитуют людей с ограниченными возможностями. Объясняется это тем, что данный слой населения социально защищен, что затрудняет принудительное взыскание долга в случае неуплаты. Если потенциальный заемщик страдает серьезными заболеваниями, высока вероятность отказа в выдаче кредита. Так как существенно вырастает риск смерти заемщика, а значит, возникнут проблемы с уплатой долга.
Резюме заемщика
Идеальный заемщик в глазах банка выглядит примерно так:
• Человек среднего возраста;
• Постоянная работа, официальное трудоустройство;
• Стаж на последнем месте работы более 3 лет;
• Высокий уровень доходов;
• Хорошая кредитная история;
• Высшее образование;
• Официально оформленный брак;
• Наличие имущества;
• Хорошее здоровье.
Именно этого человека каждый кредитор примет с распростертыми объятиями. Правда возникает вопрос – зачем такому человеку кредит?