Невзирая на затянувшийся экономический кризис, начавшийся в конце 2014 года, множество людей по-прежнему обращаются в банковские организации по вопросам кредитования. Падение рубля, сокращение рабочих мест, закрытие предприятий – неотъемлемые признаки наступившего кризиса. Благоприятных прогнозов о скором его завершении и стабилизации процесса пока никто не осмеливается озвучить.
В таких условиях собственных накоплений не всегда достаточно, чтобы можно было решить какие-то глобальные, жизненно важные проблемы. Улучшение жилищного вопроса, приобретение долгожданного автомобиля по привлекательной цене, дорогостоящее медицинское лечение – множество причин побуждает большинство людей пользоваться услугами кредитных организаций.
И вот здесь встает вопрос – можно ли во время кризиса получить желаемую сумму денег? Какие присутствуют подводные камни в решении воспользоваться кредитом, и на что стоит обратить пристальное внимание?
Вероятные риски при заключении кредитного договора во время кризиса
Перед принятием решения сделать шаг в сторону банка, необходимо трезво расценивать свои возможности в сфере погашения долга. Продумать все моменты, соотнести ожидаемую прибыль с последствиями невыполнения взятых обязательств.
В отсутствие стабильности современные ростовщики повышают проценты по ставкам, желая обезопасить себя от недобросовестных клиентов. Следствием такой меры является тот факт, что услуги банков обходятся гораздо дороже, нежели до кризиса.
Исходя из этого, при возникновении острого вопроса получения денег посредством взятия в долг, разумно поторопиться. Иначе потом придется выплачивать несоизмеримо больше. Причем тенденция роста процентных ставок сохраняется и на нынешний день.
Основные кредитные продукты
Как правило, выделяют два основных вида: потребительский и ипотечный заем. Потребительский кредит – самое распространенное предложение в работе кредитных специалистов. Оформление договора возможно как в отделении банка, так и в любом торговом центре, нужно лишь обратиться к работнику службы займа. Процедура заключения кредитных отношений прямо в торговой точке довольно востребована у клиентов. Она позволяет очень быстро стать обладателем желанного дорогостоящего товара.
На первый взгляд, разумность подобных поступков ставится под сомнение. Приобретенные вещи дешевеют с каждым днем, перестают соответствовать современным требованиям. На момент завершения кредита купленный с помощью него продукт либо ломается, либо устаревает настолько, что появляется потребность в новом приобретении. Возникшие факторы влекут за собой очередное кредитное соглашение, клиент практически попадает в кабалу по собственной воле.
Однако, несмотря на постоянное падение рубля, многие товары стабильно дорожают. Цены на вещи становятся очень высокими, даже в сравнении с их покупкой в кредит. В данном случае использовать заемные средства экономически выгоднее, чем копить нужную сумму.
Ипотечное кредитование, с одной стороны, настоящее спасение при покупке столь необходимого жилья, а с другой – требует осторожного, выверенного умозаключения обо всех плюсах и минусах такого предложения.
При заключении договора ипотеки важно соблюдать определенные условия:
— Ежемесячная сумма возврата долга не должна превышать 35% от доходов.
— Брать кредит нужно в той же валюте, в которой клиент получает доход.
Иногда существует возможность оформить ипотечный кредит по сниженной ставке. Варианты получения такого бонуса следующие:
— Иметь долгосрочные отношения с банком, чьим постоянным клиентом является заемщик. Преимуществом станет и уменьшенное количество запрашиваемых документов, необходимых для ссуды.
— Собрать пакет документов, гарантирующих платежеспособность гражданина.
— Найти поручителей, имеющих стабильный заработок и хорошую кредитную историю.
Не стоит оставлять без внимания страхование жизни и здоровья. Зачастую, от этой программы стараются отказаться. Это не всегда логично, так как срок кредитования по ипотеке продолжительный. За время пользования кредитом могут возникнуть разные инциденты, которые не позволят выплатить долг в обозначенный срок. При оформленном полисе банк окажет значительную поддержку при заболевании, инвалидности либо смерти должника. А без заключения соглашения все последующие тяготы по возвращению ссуды будут нести близкие заемщика.
Выплата кредита в условиях кризиса
Закономерным желанием любого человека, взявшего деньги в долг, является стремление вернуть их как можно скорее. Практика показывает, что при нестабильной ситуации в экономике страны ипотечным клиентам торопится гасить полностью кредит не стоит. Не совсем разумный, на первый взгляд, совет, но исходя из растущей инфляции, лучше продолжать стабильно платить по графику.
При снижении материального благополучия, появлении трудностей с выплатой денежных средств нужно незамедлительно связаться с кредитным экспертом. С его помощью решается вопрос о рефинансировании либо реструктуризации займа.
В крайних случаях, при невыполнении обязательств перед банком, единственным решением оказывается разбирательство в суде. Заемщик вправе подать протест по начислению штрафных санкций и попросить уменьшить сумму кредита. Проценты перестают начисляться с момента подачи искового заявления. Выполнять решение суда следует в строгом соответствии с законом, иначе можно потерять имущество.